新華社北(bei)京8月14日電 題：增供給、降成本！金融發力破解民營、小微企業融資難題
新華社記者(zhe)吳(wu)雨(yu)
支持民營、小微企業發展是金融服務實體經(jing)濟的(de)內(nei)在(zai)要求。
“十四五(wu)”期(qi)間，金(jin)融(rong)體系(xi)從政(zheng)策引導、資(zi)金(jin)支(zhi)持(chi)(chi)、能力建設等方面入(ru)手(shou)，持(chi)(chi)續健全金(jin)融(rong)支(zhi)持(chi)(chi)體制機(ji)制，不(bu)斷提升企業融(rong)資(zi)可得性(xing)(xing)、普(pu)惠(hui)(hui)性(xing)(xing)和便利度，近5年普(pu)惠(hui)(hui)小微貸款年均增速超過20%。
增供給 提升融資可得性
“近期工行(xing)發放的300萬元純信用貸(dai)款，幫我們解決了(le)下半年擴大(da)生(sheng)產的資金問題。”云南瑞峰源(yuan)農牧科技有限公(gong)司總經(jing)理(li)王紅偉告(gao)訴記者，這幾年銀行(xing)推出不少信用貸(dai)款產品，為缺(que)乏合適(shi)抵押物的企業解了(le)燃眉之急。
“十四(si)五”期間，金融(rong)管理部(bu)門積極引導(dao)銀行創(chuang)新舉措，更(geng)好(hao)幫助企業解決缺(que)抵押、融(rong)資難的(de)問題。我國(guo)普(pu)惠(hui)小微貸(dai)款余(yu)(yu)額已(yi)經從(cong)2020年末的(de)15.1萬(wan)億元(yuan)，增長至(zhi)2025年6月末的(de)35.6萬(wan)億元(yuan)，信用貸(dai)款占比近三成。今年5月末，私人控股企業貸(dai)款余(yu)(yu)額增至(zhi)約45萬(wan)億元(yuan)。
  越(yue)來越(yue)多企業(ye)獲得融資(zi)支持(chi)，離不開政策引導(dao)。
針對(dui)普惠小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)出臺的兩(liang)項直(zhi)達工具完成(cheng)接續轉換，金(jin)融支(zhi)(zhi)(zhi)持民營經濟25條舉(ju)措(cuo)落(luo)實(shi)見效，適時(shi)增加支(zhi)(zhi)(zhi)農(nong)支(zhi)(zhi)(zhi)小(xiao)(xiao)再貸款額(e)度，支(zhi)(zhi)(zhi)持小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)融資(zi)協調工作(zuo)機制持續發力……近年來，一系列金(jin)融舉(ju)措(cuo)引導(dao)金(jin)融機構不斷加大對(dui)民營、小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)的金(jin)融供給(gei)。
對拓烯科技投(tou)放(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)5500萬元、對摩爾線程投(tou)放(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)超(chao)1.5億(yi)元……自今(jin)年(nian)3月推(tui)出2025年(nian)支持(chi)民(min)營經(jing)濟高質量(liang)發展(zhan)的(de)行動方案，建(jian)設(she)銀(yin)行民(min)營經(jing)濟貸(dai)款(kuan)余額較年(nian)初新增近6000億(yi)元。
記者(zhe)了(le)解到(dao)，在相關政策引導(dao)下，農業(ye)銀(yin)行民(min)營企(qi)業(ye)貸款近5年復合增(zeng)長率超過(guo)20%。今(jin)年6月末(mo)，中(zhong)國銀(yin)行普惠型小微企(qi)業(ye)貸款余額(e)同比增(zeng)長26.86%，客戶數同比增(zeng)長32.62%。
  近年(nian)來，金融機構(gou)聚焦外貿、科(ke)技(ji)、消費等領域(yu)民營小微(wei)企業(ye)的差異化需求，“一(yi)(yi)企一(yi)(yi)策”量身定制服務方案，提供(gong)全(quan)鏈條、一(yi)(yi)攬子金融產品，努(nu)力讓金融服務更(geng)(geng)可持續、更(geng)(geng)有溫度。
降成本 助力企業“輕裝上陣”
  在福建漳州市漳浦縣赤(chi)嶺畬族鄉的(de)智(zhi)慧養(yang)豬(zhu)場，借助全基因組選(xuan)種選(xuan)配、數字化(hua)精準飼喂等科技手(shou)段，福州微豬(zhu)信息科技有限公司提供的(de)智(zhi)能化(hua)養(yang)豬(zhu)方(fang)案(an)大(da)大(da)提升了(le)傳統養(yang)豬(zhu)業(ye)的(de)育種率和(he)管理水平。
 “今年我們(men)計劃全面推廣AI智(zhi)慧養豬平(ping)臺，近(jin)期建(jian)行發放了(le)180萬元、利率(lv)3.05%的貸(dai)款，給企(qi)業搶抓發展機遇提供了(le)重要助力(li)。”企(qi)業負責人張(zhang)佳說。
“十(shi)四五(wu)”期間，利率市場化(hua)改(gai)革不斷深化(hua)，推(tui)動(dong)小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款(kuan)利率持(chi)續下行，為企業(ye)帶來更(geng)多生機活力。
 從一組數據(ju)對比能(neng)更直觀地(di)感(gan)受到“減負”效果：2020年(nian)12月(yue)，新(xin)發放(fang)普(pu)惠(hui)小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)款利率(lv)為5.08%；2025年(nian)6月(yue)，新(xin)發放(fang)的普(pu)惠(hui)小(xiao)微(wei)企(qi)(qi)業(ye)貸(dai)款加權平(ping)均利率(lv)為3.48%。
多(duo)次下調(diao)政策利率(lv)和結構性貨幣政策工(gong)具利率(lv)，持續(xu)釋放(fang)貸款市場報價利率(lv)（LPR）改革和存款利率(lv)市場化調(diao)整機制效能，開展明示企業(ye)貸款綜合融(rong)資成本(ben)試點工(gong)作(zuo)……近年(nian)來，金融(rong)管理部(bu)門(men)出臺諸多(duo)舉措，持續(xu)推動民營和小微企業(ye)綜合融(rong)資成本(ben)穩中有降，實(shi)實(shi)在在惠及更多(duo)企業(ye)。
“今(jin)年(nian)下調利(li)率后(hou)，同(tong)樣一筆500萬(wan)(wan)元的貸款，較(jiao)去(qu)年(nian)可每年(nian)節省利(li)息支出2萬(wan)(wan)多元。”在北京(jing)經營一家手機批發零售(shou)(shou)公司的郭昕(xin)哲告(gao)訴記者，批發零售(shou)(shou)企業(ye)(ye)對成本變(bian)化較(jiao)為敏感(gan)，更低的貸款利(li)率能壓(ya)降財務成本，助力企業(ye)(ye)“輕裝上陣”開拓市場。
“每次LPR調整后，我們會主動對接企業(ye)融資需(xu)求，按(an)照最新情況調整融資方案。”工(gong)商銀(yin)行普惠金(jin)融事業(ye)部副(fu)總經理周楊介紹(shao)，今年上半(ban)年工(gong)行普惠型小(xiao)微企業(ye)貸款較年初新增超(chao)5000億元，新發放(fang)普惠型小(xiao)微企業(ye)貸款平均(jun)利(li)率(lv)較2020年末下(xia)降112個基點。
多元化 滿足不同融資需求
民營和小微企業在不(bu)同的成長階段融資(zi)(zi)需求和融資(zi)(zi)方式不(bu)同，需要大(da)力(li)拓展更多元的融資(zi)(zi)渠道。
5月中旬(xun)，由中信銀行牽頭主(zhu)承銷的科(ke)大訊飛股份有限公司8億元科(ke)技(ji)創新債券(quan)落地，票面利率1.83%。“我們將把募集資金(jin)重(zhong)點(dian)投向核(he)心技(ji)術研發與應用深化，不斷鞏固(gu)自身(shen)技(ji)術優勢。”科(ke)大訊飛相(xiang)關負(fu)責人(ren)說(shuo)。
作為我國金融(rong)支(zhi)持科(ke)技創(chuang)新的(de)重要工具，債(zhai)券(quan)市場(chang)“科(ke)技板”落(luo)地以來，吸引金融(rong)機(ji)(ji)構(gou)、科(ke)技型企業、股權投資機(ji)(ji)構(gou)踴躍(yue)參與。截至6月末，已(yi)有288家主(zhu)體(ti)發行(xing)科(ke)技創(chuang)新債(zhai)券(quan)約6000億(yi)元。
對(dui)民營(ying)(ying)企(qi)業(ye)發債融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)提供(gong)增(zeng)信支持(chi)，支持(chi)小(xiao)微企(qi)業(ye)開展股權融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)，建設完善并積極推廣動產(chan)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)統一登記公示系統……“十(shi)四五(wu)”期(qi)間，我國加(jia)快構建多層次、多元化的融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)體系，持(chi)續重點提升直(zhi)接融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)在社(she)會融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)中的比(bi)重，支持(chi)民營(ying)(ying)和中小(xiao)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)(zi)方(fang)式更加(jia)多元化。
記者(zhe)了解到，今年上(shang)(shang)半(ban)年，民(min)營企業(ye)債(zhai)券發(fa)行(xing)(xing)3500多億元，6月公司(si)信用類債(zhai)券平(ping)均發(fa)行(xing)(xing)利率2.08%。目前，A股(gu)63%的上(shang)(shang)市公司(si)是(shi)民(min)營企業(ye)，科(ke)創板、創業(ye)板、北交所民(min)企數(shu)量(liang)占比分別(bie)達74%、81%、86%。
專家(jia)表示，進一步改善融(rong)(rong)資結(jie)構(gou)，要(yao)持續(xu)推(tui)動建設現代金融(rong)(rong)體(ti)系，通過多層次、多元(yuan)化的金融(rong)(rong)市場體(ti)系，引(yin)金融(rong)(rong)之水(shui)解民營、小微企業之渴，更好(hao)服務實體(ti)經濟。
