中國人民銀行(xing)上(shang)海總部，各省、自治區、直轄市(shi)及計劃單列市(shi)分行(xing)，反(fan)洗錢中心、上(shang)海黃金交(jiao)易所、中國珠寶玉石(shi)首飾行(xing)業(ye)協會(hui)、中國黃金協會(hui)、上(shang)海鉆(zhan)石(shi)交(jiao)易所：

  為貫徹落(luo)實《中華人民共和(he)(he)國反(fan)洗錢法》，中國人民銀(yin)行(xing)制(zhi)定了《貴(gui)金屬和(he)(he)寶石從(cong)業機構反(fan)洗錢和(he)(he)反(fan)恐怖融資管理辦法》，現印發給你們，請遵照執行(xing)。

  請中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行上(shang)(shang)海總部，各省(sheng)、自(zi)治區、直轄市及計劃(hua)單(dan)(dan)列市分行以適當方(fang)式(shi)通知到轄區內貴金屬和寶石從業(ye)機構；請上(shang)(shang)海黃金交(jiao)易(yi)所(suo)、中(zhong)國(guo)黃金協會、中(zhong)國(guo)珠寶玉石首飾行業(ye)協會、上(shang)(shang)海鉆石交(jiao)易(yi)所(suo)以適當方(fang)式(shi)通知到會員單(dan)(dan)位或成員單(dan)(dan)位。 

  執(zhi)行過程中(zhong)如遇問題(ti)，及時(shi)報(bao)告(gao)中(zhong)國人民銀行。

   附件：貴金屬和寶石(shi)從業機構(gou)反(fan)洗錢和反(fan)恐怖融(rong)資管(guan)理辦(ban)法

  中國人民銀行

  2025年6月(yue)22日

  附(fu)件

貴金屬和寶石從業(ye)機構反(fan)洗(xi)錢和反(fan)恐怖融資管理辦法

  第一章 總(zong)  則

  第一條 為了預防洗錢(qian)和(he)(he)(he)(he)恐(kong)怖(bu)融資（以下簡(jian)稱洗錢(qian)）活動，遏制(zhi)(zhi)洗錢(qian)及相(xiang)關犯(fan)罪，加強和(he)(he)(he)(he)規(gui)范貴金屬和(he)(he)(he)(he)寶石從業(ye)機構(gou)反洗錢(qian)和(he)(he)(he)(he)反恐(kong)怖(bu)融資（以下簡(jian)稱反洗錢(qian)）工作(zuo)，根(gen)據《中(zhong)(zhong)華(hua)人民(min)(min)共(gong)(gong)和(he)(he)(he)(he)國反洗錢(qian)法(fa)》《中(zhong)(zhong)華(hua)人民(min)(min)共(gong)(gong)和(he)(he)(he)(he)國反恐(kong)怖(bu)主義法(fa)》《中(zhong)(zhong)華(hua)人民(min)(min)共(gong)(gong)和(he)(he)(he)(he)國中(zhong)(zhong)國人民(min)(min)銀行法(fa)》等法(fa)律規(gui)定，制(zhi)(zhi)定本(ben)辦法(fa)。

  第二條 本(ben)辦法所稱從(cong)業機構是(shi)指在(zai)中華人(ren)民共和(he)(he)國境(jing)內(nei)依法從(cong)事貴金屬和(he)(he)寶石現貨交易的(de)交易商(shang)。

  從業機構(gou)開展人(ren)民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外(wai)幣現金(jin)交易的(de)，應當(dang)根據(ju)本辦法(fa)規定履行反洗錢(qian)義務。 

  中國人民(min)銀行根據從(cong)業(ye)機構洗(xi)錢(qian)風險的變化(hua)，可以調整本條第二款規定的金額。

  第三條 中國人民銀行(xing)及其分(fen)支機構依(yi)法(fa)對從業機構實(shi)施反(fan)洗(xi)(xi)錢監督管(guan)理(li)和(he)反(fan)洗(xi)(xi)錢調查，指導貴金屬和(he)寶石行(xing)業反(fan)洗(xi)(xi)錢自律管(guan)理(li)。

  第四(si)條 實施反洗錢(qian)監(jian)督管理應當識別、評估(gu)行業和從業機構洗錢(qian)風險狀況，合理確定監(jian)管措施的(de)強度和頻率。

  中國人民銀行(xing)及其分支(zhi)機構依法對(dui)(dui)(dui)從(cong)(cong)業(ye)(ye)機構的(de)洗錢(qian)風險(xian)(xian)開展評估。對(dui)(dui)(dui)較(jiao)高洗錢(qian)風險(xian)(xian)的(de)從(cong)(cong)業(ye)(ye)機構應(ying)當(dang)采取(qu)強化監管(guan)措(cuo)施(shi)，對(dui)(dui)(dui)較(jiao)低洗錢(qian)風險(xian)(xian)的(de)從(cong)(cong)業(ye)(ye)機構應(ying)當(dang)采取(qu)簡(jian)化監管(guan)措(cuo)施(shi)或者豁免(mian)采取(qu)監管(guan)措(cuo)施(shi)。

  第五條 從業(ye)機構(gou)(gou)應(ying)當按(an)照規定履行反洗(xi)錢(qian)義務，接受反洗(xi)錢(qian)監督管(guan)理，配合反洗(xi)錢(qian)調查。從業(ye)機構(gou)(gou)加(jia)入貴(gui)金(jin)(jin)屬和(he)寶(bao)(bao)石(shi)交易(yi)場所、行業(ye)自(zi)律組織的(de)，接受貴(gui)金(jin)(jin)屬和(he)寶(bao)(bao)石(shi)行業(ye)反洗(xi)錢(qian)自(zi)律管(guan)理。

  從(cong)業機構及其工(gong)作人員不(bu)得(de)從(cong)事洗錢活(huo)(huo)動(dong)或(huo)者(zhe)為洗錢活(huo)(huo)動(dong)提供便利(li)。

  第(di)六條 對(dui)依法履行(xing)反(fan)洗(xi)錢(qian)職(zhi)責或者(zhe)義務獲得的客(ke)戶身份資料和交易(yi)信(xin)息、反(fan)洗(xi)錢(qian)調查信(xin)息等反(fan)洗(xi)錢(qian)信(xin)息，應當予以(yi)保密；非依法律規(gui)定，不得向(xiang)任(ren)何單位和個人提供。

  第(di)七條 履行(xing)反洗錢義務的從業機構及(ji)其工作人員依法(fa)開展提交大額交易和(he)可疑交易報告(gao)等工作，受法(fa)律保護。

  第二章(zhang) 反洗錢自律機制

  第(di)八條(tiao) 貴(gui)金屬(shu)和寶石交易場所、行業(ye)自(zi)律組織建立行業(ye)反(fan)洗錢(qian)自(zi)律機制（以(yi)下簡稱自(zi)律機制），接受中(zhong)國人民銀行的指導。

  自(zi)律(lv)機(ji)制應(ying)當遵守國家(jia)法律(lv)規(gui)定(ding)和政策，履行(xing)以下反洗錢自(zi)律(lv)管理職責：

  （一）統籌貴金(jin)屬和寶石交易場所、行業自(zi)律組織開展反洗錢工作(zuo)；

  （二）識(shi)別與評估行業洗(xi)錢(qian)風(feng)險，及時發布風(feng)險提示；

  （三）制(zhi)定(ding)行業反洗錢自律規范和工作(zuo)指引等；

   （四(si)）組織開展行(xing)業反洗錢研(yan)究(jiu)、培訓和(he)宣傳；

  （五）向有關部門移送反洗錢(qian)工作(zuo)違(wei)法違(wei)規線(xian)索；

   （六）協調組織(zhi)從業機構報送大額交易和可疑交易報告(gao)；

   （七）協(xie)助(zhu)處理與從業機構有關的反洗錢投訴或者舉(ju)報；

  （八）對從業機構及其工(gong)作人(ren)員反(fan)洗錢工(gong)作作出(chu)評價；

  （九）向中國人民銀行(xing)及其分(fen)支機(ji)構報告行(xing)業洗錢(qian)風險狀況及反(fan)洗錢(qian)工作情況，反(fan)映突(tu)出問題，提出政策建議；

  （十）配合(he)中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)加強從業機(ji)構(gou)洗錢風(feng)險(xian)管(guan)理。

  自律(lv)機制應當采取適當措施，確保其(qi)(qi)反洗錢工作人員具備與其(qi)(qi)履職相匹配的專(zhuan)業能力(li)和職業操守。

  第九(jiu)條 自(zi)律機制應當對從業機構實施分(fen)類管理，采取與其洗錢風險(xian)相匹(pi)配的反洗錢自(zi)律管理措施。

  第十條 自律(lv)機(ji)制(zhi)應當采取合理(li)(li)措施，防(fang)止犯(fan)罪分(fen)子(zi)及其關系密切人(ren)員對從業機(ji)構持有(you)重要股權或者(zhe)享有(you)控制(zhi)權益，成為從業機(ji)構受益所有(you)人(ren)或者(zhe)擔任管理(li)(li)職務，對從業機(ji)構的決策(ce)、經營、管理(li)(li)形成有(you)效控制(zhi)或者(zhe)實際影響(xiang)。

  第十(shi)一(yi)條 貴金屬和寶石行業(ye)(ye)反洗錢(qian)自(zi)律管理根據從業(ye)(ye)機構洗錢(qian)風(feng)險狀況采取(qu)以下措施(shi)：

  （一(yi)）要求從業機構根據自律(lv)管理需要報(bao)告反洗(xi)錢工(gong)作情況；

  （二）監測從(cong)業機構(gou)洗(xi)錢風險狀況(kuang)，確(que)定或(huo)者(zhe)調整從(cong)業機構(gou)分類；

  （三(san)）遵循基于風險(xian)的原則，對從業機構(gou)履行反洗錢(qian)義(yi)務情況實施自(zi)律(lv)考察；

  （四）向較(jiao)高(gao)洗(xi)錢(qian)(qian)風(feng)險或者反(fan)洗(xi)錢(qian)(qian)工作存在(zai)違規問題的(de)從業機(ji)構提出改正(zheng)意(yi)見；

  （五(wu)）根(gen)據反洗錢自(zi)律(lv)管理需要采(cai)取其他相關措施(shi)。

  自(zi)律機制在自(zi)律管理(li)中(zhong)發現(xian)從業機構(gou)(gou)違反(fan)反(fan)洗(xi)錢(qian)相關規定(ding)的，應(ying)當及(ji)時報告中(zhong)國人(ren)民(min)銀行及(ji)其分(fen)支機構(gou)(gou)；發現(xian)洗(xi)錢(qian)及(ji)相關違法犯罪線索的，應(ying)當按(an)照規定(ding)及(ji)時向(xiang)中(zhong)國反(fan)洗(xi)錢(qian)監(jian)測分(fen)析中(zhong)心報告或(huo)者向(xiang)公安機關等(deng)有關國家(jia)機關報案。

  第(di)十二條(tiao) 貴金屬和(he)寶石行業反(fan)洗錢自(zi)(zi)律管理根據工作(zuo)需要(yao)，對違反(fan)行業自(zi)(zi)律規范和(he)工作(zuo)指引的從業機構及其(qi)工作(zuo)人員(yuan)實施自(zi)(zi)律懲(cheng)戒。

  第(di)三(san)章 反(fan)洗(xi)錢(qian)內部控制和洗(xi)錢(qian)風險管理

  第十三條 從業(ye)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)(ying)當根據本機(ji)(ji)構(gou)(gou)面臨的(de)洗(xi)錢(qian)風險和經營規模，建立健全相應(ying)(ying)的(de)反洗(xi)錢(qian)內(nei)部控(kong)制(zhi)制(zhi)度(du)。對(dui)于中國人民銀行及其分支機(ji)(ji)構(gou)(gou)評估(gu)為較低洗(xi)錢(qian)風險的(de)從業(ye)機(ji)(ji)構(gou)(gou)，其內(nei)部控(kong)制(zhi)制(zhi)度(du)要求可(ke)以適當簡化。

  從業機構(gou)應(ying)(ying)當(dang)指定或者授權一(yi)名管理人(ren)(ren)員(yuan)牽頭負責(ze)本機構(gou)的反洗(xi)錢工(gong)作，明確相關(guan)崗位(wei)及人(ren)(ren)員(yuan)的職責(ze)，根(gen)據本機構(gou)洗(xi)錢風險狀況、經(jing)營規模和(he)業務發展趨勢配備相應(ying)(ying)的反洗(xi)錢崗位(wei)人(ren)(ren)員(yuan)，確保(bao)其反洗(xi)錢工(gong)作人(ren)(ren)員(yuan)具備與其履職相匹(pi)配的專業能(neng)力和(he)職業操守(shou)。

  從業機構的負責(ze)人對(dui)反(fan)洗錢內部(bu)控(kong)制(zhi)制(zhi)度的有效實施負責(ze)。

  第十四條 從業機(ji)構(gou)應當(dang)采取合(he)理措(cuo)施(shi)，定期評(ping)(ping)估(gu)(gu)本機(ji)構(gou)面臨的洗(xi)錢風(feng)(feng)險(xian)(xian)，并根據洗(xi)錢風(feng)(feng)險(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)(gu)結果(guo)，采取適當(dang)措(cuo)施(shi)管理和降低已識別的洗(xi)錢風(feng)(feng)險(xian)(xian)。洗(xi)錢風(feng)(feng)險(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)(gu)周期最長不超過3年，當(dang)自身經營活動或者環境發生重大變化(hua)時，從業機(ji)構(gou)應當(dang)及時開展洗(xi)錢風(feng)(feng)險(xian)(xian)評(ping)(ping)估(gu)(gu)。

  從業(ye)機(ji)構在推出新(xin)(xin)產品、新(xin)(xin)業(ye)務，使(shi)用(yong)新(xin)(xin)技(ji)術前(qian)，應當(dang)(dang)關注本機(ji)構面臨的洗錢風(feng)險(xian)變(bian)化，開展洗錢風(feng)險(xian)評(ping)估，采取適當(dang)(dang)措施降(jiang)低(di)新(xin)(xin)產品、新(xin)(xin)業(ye)務、新(xin)(xin)技(ji)術帶來(lai)的洗錢風(feng)險(xian)。

  第十五條 有(you)下列情(qing)形之一的(de)，從業(ye)機構(gou)應當勤勉盡責，遵循“了解你(ni)的(de)客(ke)戶(hu)(hu)”原則，根據客(ke)戶(hu)(hu)特征和交易(yi)活(huo)動的(de)性質、洗錢風(feng)險狀況，開展客(ke)戶(hu)(hu)盡職調查：

   （一）客(ke)戶(hu)單筆(bi)或(huo)者日(ri)累計(ji)金(jin)額人(ren)民(min)幣10萬(wan)元以上（含10萬(wan)元）或(huo)者等值外幣現金(jin)交易；

   （二）有(you)合理理由懷疑客(ke)戶及(ji)其交易(yi)涉嫌(xian)洗(xi)錢活動；

  （三）對先前(qian)獲得的(de)客戶身份資(zi)料的(de)真實性(xing)(xing)、有(you)效性(xing)(xing)、完(wan)整性(xing)(xing)存在(zai)疑問。

  從業機構應當(dang)根據客戶洗錢風(feng)險(xian)狀況在交易開始前(qian)(qian)或者交易結束(shu)前(qian)(qian)完(wan)成客戶盡(jin)職調(diao)查。

  第十(shi)六(liu)條(tiao) 從業機構應當根據客戶洗錢風險狀況采取(qu)以下措施開(kai)展客戶盡職調(diao)查：

  （一）通過身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)或者其(qi)他(ta)來(lai)源可靠(kao)、獨立的身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明文(wen)件(jian)、數據或者信息(xi)，識別并(bing)核實自然(ran)人(ren)客(ke)(ke)戶身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)；登記(ji)客(ke)(ke)戶姓名、聯系方式、有效(xiao)(xiao)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)或者其(qi)他(ta)身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明文(wen)件(jian)的種(zhong)類(lei)、號碼和(he)有效(xiao)(xiao)期限(xian)等身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)基(ji)本(ben)信息(xi)；留存客(ke)(ke)戶盡職調(diao)查過程中必要的身(shen)份(fen)(fen)(fen)(fen)資料；采取合理(li)措施了解(jie)交易目(mu)的和(he)性質(zhi)，并(bing)根據洗錢風險狀況獲取相(xiang)應(ying)信息(xi)。

  （二）通(tong)過(guo)營業執照或者其(qi)他來源可靠(kao)、獨立(li)的(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)明文(wen)件(jian)(jian)、數據(ju)或者信息(xi)，識(shi)別并核實(shi)法(fa)人和(he)非法(fa)人組織客(ke)戶(hu)身(shen)(shen)份(fen)；通(tong)過(guo)可靠(kao)的(de)(de)(de)證(zheng)明材料、數據(ju)或者信息(xi)了(le)解(jie)非自然人客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)所有權及控制(zhi)權結構，識(shi)別并采(cai)(cai)取(qu)合理(li)措施(shi)核實(shi)客(ke)戶(hu)的(de)(de)(de)受益所有人，登記(ji)受益所有人姓(xing)名(ming)、性別、國籍、出生日期、身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)件(jian)(jian)或者身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)明文(wen)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)種(zhong)類、號碼及有效期限、受益所有權關系類型(xing)以(yi)及形成時間、終止時間（如有）；登記(ji)客(ke)戶(hu)名(ming)稱(cheng)，客(ke)戶(hu)依法(fa)設立(li)或者可依法(fa)開展(zhan)經營、社會活動的(de)(de)(de)執照、證(zheng)件(jian)(jian)或者文(wen)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)名(ming)稱(cheng)、號碼和(he)有效期限，法(fa)定代表人或者負責人和(he)授權辦理(li)業務人員(yuan)姓(xing)名(ming)、有效身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)件(jian)(jian)或者其(qi)他身(shen)(shen)份(fen)證(zheng)明文(wen)件(jian)(jian)的(de)(de)(de)種(zhong)類、號碼和(he)有效期限等(deng)基本信息(xi)；留(liu)存客(ke)戶(hu)盡(jin)職(zhi)調查(cha)過(guo)程(cheng)中必要的(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)資料；采(cai)(cai)取(qu)合理(li)措施(shi)了(le)解(jie)交易目(mu)的(de)(de)(de)和(he)性質，并根據(ju)洗錢風(feng)險(xian)狀況獲取(qu)相(xiang)應信息(xi)。

  （三）對于由(you)代(dai)(dai)理(li)人(ren)代(dai)(dai)辦(ban)業務的(de)(de)，應當采(cai)取合理(li)措施核(he)(he)實代(dai)(dai)理(li)關系(xi)，識別并核(he)(he)實代(dai)(dai)理(li)人(ren)的(de)(de)身(shen)份；登記代(dai)(dai)理(li)人(ren)姓名(ming)、聯系(xi)方式(shi)、有效(xiao)身(shen)份證件或者其他身(shen)份證明文件的(de)(de)種類、號碼(ma)和(he)有效(xiao)期(qi)限等基本信息；留存客戶盡職調查過程中必要的(de)(de)身(shen)份資料。

  從業機構應(ying)當根據洗錢風(feng)險狀(zhuang)況確定客戶盡(jin)職(zhi)(zhi)調查措施的程度和具體方(fang)式，采取與風(feng)險狀(zhuang)況相符的盡(jin)職(zhi)(zhi)調查措施，把握好防范風(feng)險與優化服務的平衡。

  第十七(qi)條(tiao) 從業機構不得(de)為身(shen)份不明或者冒用他(ta)人身(shen)份的(de)客戶提供服務或者與其進行交易。

  從業機構發(fa)現客(ke)戶使用(yong)失(shi)效身份證明文件，應當立(li)即中(zhong)止(zhi)交易(yi)或者(zhe)服務，并按照規定開展客(ke)戶盡職調(diao)查。

  客戶(hu)拒不配合從業機(ji)構依(yi)照(zhao)本辦(ban)法(fa)采取的(de)(de)合理的(de)(de)客戶(hu)盡職調(diao)查措施的(de)(de)，從業機(ji)構可(ke)以按照(zhao)規定的(de)(de)程序，依(yi)法(fa)采取限制、拒絕、終止交(jiao)易(yi)或者服務等洗(xi)錢風險管理措施，并(bing)根(gen)據情況提交(jiao)可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)報告。

  第十八(ba)條 從(cong)業機構應(ying)當根據客(ke)戶盡(jin)職(zhi)調查所獲得的信息，開展客(ke)戶洗錢風險分(fen)類管理。

  對(dui)于存在長期業(ye)務(wu)關系或(huo)者發(fa)生多筆交(jiao)易(yi)(yi)等情(qing)形(xing)的(de)客(ke)戶，從業(ye)機(ji)構應當持續關注客(ke)戶的(de)風險(xian)狀況、交(jiao)易(yi)(yi)情(qing)況和(he)身份信息(xi)變化，及時更新、補充客(ke)戶有效身份證件(jian)或(huo)者其他(ta)身份證明文(wen)件(jian)、身份信息(xi)或(huo)者其他(ta)資料，以確認相(xiang)關業(ye)務(wu)和(he)交(jiao)易(yi)(yi)符(fu)合(he)對(dui)客(ke)戶身份背景、業(ye)務(wu)需求(qiu)、風險(xian)狀況的(de)認識。

  第十九條 從業機構應當綜合考慮客戶(hu)特征、交(jiao)(jiao)易地域、交(jiao)(jiao)易目的、交(jiao)(jiao)易性質、資金(jin)或者(zhe)資產來源和用(yong)途等因素，對下列客戶(hu)及其交(jiao)(jiao)易采取強化(hua)盡職(zhi)調查措施：

  （一）客戶或(huo)交易(yi)來(lai)自洗錢(qian)高風險國(guo)家或(huo)地區(qu)；

  （二）客戶(hu)為國家司(si)法(fa)、執法(fa)和監察機關調(diao)查(cha)、發布的涉(she)嫌洗錢(qian)及相關犯罪人(ren)員；

  （三）客戶(hu)或者其(qi)受(shou)益所有(you)人(ren)(ren)(ren)屬于外國(guo)(guo)政(zheng)要(yao)、國(guo)(guo)際(ji)組(zu)織高級管(guan)理人(ren)(ren)(ren)員(yuan)、外國(guo)(guo)政(zheng)要(yao)或者國(guo)(guo)際(ji)組(zu)織高級管(guan)理人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的家庭成員(yuan)、密切關系人(ren)(ren)(ren)；

  （四）客戶或者其交易存在(zai)其他較高洗錢風險情形。

  第二十條 從業機構應當(dang)根據風(feng)險情形采(cai)取(qu)相(xiang)匹配的(de)以下一種或者多種強化盡職調查措(cuo)施：

  （一(yi)）采取合理措施獲取業務關系、交易目的和性質(zhi)、資(zi)金(jin)或者(zhe)資(zi)產來源和用(yong)途等信息，必要時(shi)可以要求客(ke)戶提供相關材料(liao)；

  （二）加強對客戶及其交(jiao)易的監測分(fen)析；

  （三）提高對客戶及其受益所有人信(xin)息的(de)審查和(he)更新頻(pin)率(lv)；

  （四）與客戶建立(li)、維持業務關系或(huo)者開(kai)展交易前(qian)，獲得高級(ji)管理(li)人(ren)員或(huo)者負責人(ren)的批準。

  經強化盡職調查后，從業機構(gou)認(ren)為(wei)存在洗(xi)(xi)錢高風(feng)(feng)險情形的，必要時可以依法采取限制交(jiao)易方式(shi)、金額或(huo)者頻次，限制業務類(lei)型，拒絕(jue)辦理業務，終止業務關系等洗(xi)(xi)錢風(feng)(feng)險管(guan)理措施。

  如果懷疑(yi)客(ke)(ke)戶(hu)涉嫌洗錢，并且開展客(ke)(ke)戶(hu)盡(jin)職調(diao)查(cha)會導致發生泄密事件的，從業機(ji)構可以不繼續開展客(ke)(ke)戶(hu)盡(jin)職調(diao)查(cha)，但應當提交可疑(yi)交易報告。

  第二(er)十一條 從業機構可以參(can)考以下信息(xi)，結合客戶特(te)征(zheng)、業務關系或(huo)(huo)者交易目的和性質，經過洗錢風(feng)險評估或(huo)(huo)者具有充足理由判斷某類客戶、產品業務或(huo)(huo)者交易的洗錢風(feng)險較(jiao)低時，采取與(yu)洗錢風(feng)險相匹配的簡化盡職調查措施：

  （一）國家洗錢(qian)風(feng)險(xian)評估報告；

  （二）中(zhong)國人民銀行(xing)發布的反(fan)洗錢相關規定及指引、風險評估報告、風險提示(shi)、洗錢類型分析報告、通報等；

  （三）公安機(ji)關(guan)及其他國(guo)家(jia)有(you)關(guan)機(ji)關(guan)發布的犯(fan)罪形(xing)勢分析(xi)、風險提示、犯(fan)罪類型報(bao)告、工作報(bao)告等；

  （四）自(zi)(zi)律(lv)機制、貴(gui)金屬和寶石(shi)交易場所、行業自(zi)(zi)律(lv)組織發(fa)布的反洗錢自(zi)(zi)律(lv)規范及指引、風(feng)險評估報告(gao)(gao)、風(feng)險提示、研究(jiu)報告(gao)(gao)等；

  （五）其他與洗錢風(feng)險有關的信息。

  第二十二條(tiao) 從(cong)業機構采取簡化盡職調查措施時，應(ying)當至少識別(bie)并核實客(ke)(ke)戶(hu)身份，登(deng)記客(ke)(ke)戶(hu)的姓名(ming)或者(zhe)(zhe)名(ming)稱、聯(lian)系方式、有效身份證(zheng)(zheng)件或者(zhe)(zhe)其(qi)他(ta)身份證(zheng)(zheng)明文件的種類、號碼(ma)和有效期限等信息。

  對(dui)已經(jing)采取(qu)簡化盡職調(diao)(diao)查措(cuo)施(shi)的(de)客(ke)(ke)戶、業(ye)務關(guan)系或者交易，從(cong)業(ye)機構應當定(ding)期審查其風(feng)(feng)險狀況，根據風(feng)(feng)險高低調(diao)(diao)整交易或服務內容。客(ke)(ke)戶、業(ye)務關(guan)系或者交易存在洗錢嫌疑或者涉及較高風(feng)(feng)險情(qing)形時(shi)，從(cong)業(ye)機構不得采取(qu)簡化的(de)客(ke)(ke)戶盡職調(diao)(diao)查措(cuo)施(shi)。

  第二十三條 從業機構(gou)依托第三方(fang)(fang)開(kai)展(zhan)客(ke)(ke)戶盡(jin)職調查(cha)的(de)，應當評估第三方(fang)(fang)的(de)風險(xian)狀況及其履行(xing)反洗錢義務(wu)的(de)能(neng)力，明確(que)約(yue)定第三方(fang)(fang)需履行(xing)的(de)客(ke)(ke)戶盡(jin)職調查(cha)義務(wu)，確(que)保能(neng)夠立即(ji)獲取客(ke)(ke)戶盡(jin)職調查(cha)所需信(xin)息(xi)，并在(zai)需要時獲取相關資料。

  依托第三方開(kai)展客(ke)戶盡職調(diao)查的法律(lv)責任由從業機構承(cheng)擔。

  第二十四條(tiao) 客戶單筆或者日(ri)累計金額人民幣10萬元以上(shang)（含10萬元）或者等值外幣現金交(jiao)易的(de)，從業(ye)機構應當(dang)按照(zhao)規定在交(jiao)易發生(sheng)之日(ri)起5個工作日(ri)內向中國反洗錢監測分(fen)析中心提交(jiao)大(da)額交(jiao)易報告。

  大額(e)交易報(bao)(bao)告具體報(bao)(bao)告格式和填報(bao)(bao)要(yao)求由中國反洗錢監測分(fen)析(xi)中心另行規定(ding)。 

  第二十五條 從業機構發現或者有(you)合理理由懷疑(yi)(yi)客戶(hu)、客戶(hu)的(de)資金或者其他資產、客戶(hu)的(de)交(jiao)易(yi)或者試圖進行的(de)交(jiao)易(yi)與(yu)洗(xi)(xi)錢(qian)等犯罪活動相關的(de)，不(bu)論所涉資金金額或者資產價值大小，應當按照(zhao)規定及時向中國反洗(xi)(xi)錢(qian)監測分析中心提交(jiao)可疑(yi)(yi)交(jiao)易(yi)報(bao)告。從業機構對提交(jiao)可疑(yi)(yi)交(jiao)易(yi)報(bao)告的(de)情(qing)況應當保(bao)密。

  可疑交易報(bao)告(gao)具體報(bao)告(gao)格式和填報(bao)要求由中國反洗錢監測分(fen)析(xi)中心(xin)另行規(gui)定(ding)。

   第二十六(liu)條(tiao) 從業機構應當保存的(de)客戶(hu)身(shen)(shen)份資料包括(kuo)記載客戶(hu)身(shen)(shen)份信息以及反映其開展客戶(hu)盡職調查工作情況(kuang)的(de)各種記錄和資料。

  從業機構應(ying)當(dang)保(bao)存的(de)交易記錄包括關于每筆(bi)交易的(de)數據信息(xi)、業務憑證(zheng)、賬簿以及有關規(gui)定要求的(de)反映交易真(zhen)實情況的(de)合同(tong)、業務憑證(zheng)、單據、業務函件和其他資(zi)料(liao)。

  客(ke)戶身(shen)份資(zi)料(liao)在業務關(guan)系結(jie)束后、客(ke)戶交易信息在交易結(jie)束后，應當至少(shao)保(bao)存10年(nian)。

  從業機(ji)構(gou)可以紙質或者電(dian)子方式完整、準確保存客戶身份資料及(ji)交(jiao)易記錄(lu)。保存方式和(he)管(guan)(guan)理機(ji)制(zhi)應(ying)當確保能夠(gou)重現和(he)追溯相關(guan)(guan)業務關(guan)(guan)系或者交(jiao)易，便(bian)于反(fan)洗錢工作開展，以及(ji)反(fan)洗錢監督(du)管(guan)(guan)理和(he)反(fan)洗錢調(diao)查(cha)。

  第二十七條 從(cong)業機構(gou)應當依(yi)法對(dui)下列(lie)名單所列(lie)對(dui)象采取反洗錢(qian)特別預防措施：

  （一）國家反恐(kong)怖主義工(gong)作(zuo)領導機(ji)構認定并由(you)其辦事機(ji)構公(gong)告的恐(kong)怖活(huo)動組織和人員(yuan)名(ming)單(dan)；

  （二）外交(jiao)部發布的執行聯合(he)國安理(li)會決(jue)議通知中涉及定(ding)向(xiang)金融制裁(cai)的組(zu)織和人員(yuan)名單(dan)；

  （三）中國(guo)(guo)人民(min)銀行(xing)認定或者(zhe)會同國(guo)(guo)家有關(guan)機關(guan)認定的，具有重(zhong)大(da)洗錢(qian)風險、不采取措施(shi)可(ke)能造成嚴重(zhong)后果的組織和人員名(ming)單(dan)。

  從業機構應當識別、評估(gu)相關風險，制(zhi)(zhi)定(ding)相應制(zhi)(zhi)度，及時獲取第一款(kuan)規定(ding)的名單。

  經核查發現(xian)本條(tiao)第一款規定的(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)單所列對象及其(qi)(qi)代理人、受其(qi)(qi)指使的(de)(de)(de)(de)(de)組(zu)織和人員、其(qi)(qi)直(zhi)接或者間(jian)接控制的(de)(de)(de)(de)(de)組(zu)織的(de)(de)(de)(de)(de)，應當(dang)依法立即停止提供服務或者資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)產，立即限制相(xiang)關資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)產轉移等，并向中(zhong)國人民(min)銀(yin)行及其(qi)(qi)分支機構報告相(xiang)關資(zi)(zi)金(jin)、資(zi)(zi)產的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)額(e)、權屬、位(wei)置、交易(yi)或者試(shi)圖進行的(de)(de)(de)(de)(de)交易(yi)信息(xi)等情(qing)況(kuang)。

  第二十八條 從業(ye)機構(gou)及其(qi)工作人員應當積極(ji)配合反洗錢(qian)調查，在規定(ding)時(shi)限內如實提供有關文件和資料(liao)。

  第(di)二十九(jiu)條 從業機構應(ying)當積極開(kai)展反洗錢宣(xuan)傳(chuan)和培(pei)訓，配(pei)合(he)做(zuo)好反洗錢社會宣(xuan)傳(chuan)，對本機構負(fu)責人(ren)、管理人(ren)員及其(qi)他工作人(ren)員持續開(kai)展反洗錢培(pei)訓。

  第三十條 從業機構應當根據本機構洗錢(qian)(qian)風險狀況，合理確定反(fan)洗錢(qian)(qian)內(nei)部(bu)審(shen)計和檢查(cha)工(gong)作內(nei)容，或者在內(nei)部(bu)審(shen)計和檢查(cha)中(zhong)包含與洗錢(qian)(qian)風險管理需(xu)求相(xiang)匹配的(de)相(xiang)關內(nei)容，持續提升反(fan)洗錢(qian)(qian)工(gong)作的(de)有(you)效性。

  第(di)三十(shi)一(yi)條(tiao) 同一(yi)集(ji)團內存在多家從業機構或(huo)者(zhe)其他金(jin)融機構、特定非金(jin)融機構的，應當(dang)在集(ji)團層(ceng)面(mian)統(tong)籌(chou)安排(pai)反(fan)洗(xi)錢(qian)工(gong)作。為履行反(fan)洗(xi)錢(qian)義務在集(ji)團內部共享反(fan)洗(xi)錢(qian)信息(xi)的，應當(dang)明確(que)信息(xi)共享機制和程(cheng)序。

  第四章 法律(lv)責任

  第三十二(er)條 中(zhong)國人民銀行(xing)及其分支機構工作人員(yuan)在(zai)反洗錢(qian)(qian)工作中(zhong)存(cun)在(zai)《中(zhong)華人民共和國反洗錢(qian)(qian)法》第五十一條規(gui)定行(xing)為的，按照(zhao)《中(zhong)華人民共和國反洗錢(qian)(qian)法》等法律規(gui)定予以處分。

  貴金(jin)屬(shu)和寶石行(xing)業反洗(xi)錢(qian)自律管(guan)理(li)工作人員(yuan)泄露因(yin)反洗(xi)錢(qian)工作獲得(de)的(de)國家秘密、商業秘密或(huo)者(zhe)個人隱私、個人信息，或(huo)者(zhe)違(wei)法違(wei)規開(kai)展自律管(guan)理(li)的(de)，依法追究責任。

  前兩款規(gui)定(ding)的(de)工作人員在(zai)反洗錢工作中存在(zai)失(shi)職失(shi)責行(xing)為，造(zao)成重大損失(shi)、嚴(yan)重后果或者惡劣影(ying)響(xiang)的(de)，依法依規(gui)嚴(yan)肅追責問責；涉嫌(xian)犯罪的(de)，依法移送司法機(ji)關追究刑事責任。

  第三(san)十三(san)條(tiao) 自律機(ji)(ji)制(zhi)發現從業(ye)機(ji)(ji)構或(huo)者其(qi)工(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員違反(fan)(fan)本(ben)辦法(fa)有關規定，情節嚴(yan)重或(huo)者逾期未改正的(de)，應當對其(qi)予(yu)以自律懲戒，并及時(shi)報告中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)及其(qi)分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構；發現違反(fan)(fan)《中華(hua)人(ren)(ren)民(min)共和國(guo)(guo)反(fan)(fan)洗錢法(fa)》《中華(hua)人(ren)(ren)民(min)共和國(guo)(guo)中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)法(fa)》等有關法(fa)律規定的(de)，移交中國(guo)(guo)人(ren)(ren)民(min)銀行(xing)及其(qi)分(fen)支(zhi)機(ji)(ji)構依法(fa)處理。

  中(zhong)國人民銀行(xing)或(huo)其分支(zhi)機構(gou)發(fa)現從(cong)業機構(gou)或(huo)者(zhe)其工作人員違(wei)反(fan)本(ben)辦(ban)法(fa)(fa)有關規定的，依(yi)法(fa)(fa)予以處理；涉嫌犯罪的，依(yi)法(fa)(fa)移(yi)送司法(fa)(fa)機關追究刑事責任(ren)。

  第(di)五章 附  則(ze)

  第三十(shi)四條 本辦法所(suo)稱的貴金屬，是(shi)指黃(huang)金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間(jian)產品和精煉后的原材料等。

  本辦法所稱的寶(bao)(bao)石，是指鉆(zhan)石、玉(yu)石等(deng)天然寶(bao)(bao)石的各類原材料及首(shou)飾、制品(pin)實物(wu)形態。

  第(di)三十五條 本(ben)辦(ban)法所(suo)(suo)稱(cheng)的貴金屬和寶石(shi)交(jiao)(jiao)易(yi)場(chang)所(suo)(suo)，包括上海黃金交(jiao)(jiao)易(yi)所(suo)(suo)、上海鉆石(shi)交(jiao)(jiao)易(yi)所(suo)(suo)等依法批(pi)準成立的集中交(jiao)(jiao)易(yi)場(chang)所(suo)(suo)。

  本辦法所稱的(de)貴(gui)金屬和寶(bao)石(shi)(shi)行業自(zi)律(lv)組(zu)織，包括中國(guo)黃(huang)金協會、中國(guo)珠寶(bao)玉石(shi)(shi)首飾行業協會，以(yi)及(ji)其他依法成立的(de)開展(zhan)貴(gui)金屬和寶(bao)石(shi)(shi)行業自(zi)律(lv)管(guan)理的(de)全國(guo)性或者地(di)區性組(zu)織。

  第三十六條(tiao) 本辦法所稱(cheng)高(gao)風(feng)險國(guo)(guo)家或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)地區，是(shi)指金融行動特別工(gong)作組（FATF）公布(bu)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)國(guo)(guo)務院批準列名的洗錢高(gao)風(feng)險國(guo)(guo)家或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)地區。

  第三十七(qi)條 從業(ye)(ye)機構(gou)(gou)應(ying)當(dang)要(yao)(yao)求其境(jing)外分(fen)(fen)支機構(gou)(gou)和(he)附屬機構(gou)(gou)在(zai)(zai)(zai)駐在(zai)(zai)(zai)國(guo)家或(huo)者(zhe)(zhe)地區(qu)法(fa)(fa)律規定允許的(de)范圍(wei)內，執行本(ben)辦法(fa)(fa)的(de)有(you)(you)關(guan)要(yao)(yao)求，駐在(zai)(zai)(zai)國(guo)家或(huo)者(zhe)(zhe)地區(qu)有(you)(you)更(geng)(geng)嚴格要(yao)(yao)求的(de)，遵守(shou)其規定。若本(ben)辦法(fa)(fa)的(de)要(yao)(yao)求比駐在(zai)(zai)(zai)國(guo)家或(huo)者(zhe)(zhe)地區(qu)的(de)相關(guan)規定更(geng)(geng)為嚴格，但駐在(zai)(zai)(zai)國(guo)家或(huo)者(zhe)(zhe)地區(qu)法(fa)(fa)律禁(jin)止或(huo)者(zhe)(zhe)限(xian)制境(jing)外分(fen)(fen)支機構(gou)(gou)和(he)附屬機構(gou)(gou)實施本(ben)辦法(fa)(fa)的(de)，從業(ye)(ye)機構(gou)(gou)應(ying)當(dang)采取適當(dang)措(cuo)施應(ying)對洗(xi)錢風險(xian)，并向中國(guo)人民(min)銀行及(ji)其分(fen)(fen)支機構(gou)(gou)報告。

  第三十八條 金融(rong)機(ji)構(gou)開展(zhan)貴金屬和寶石現(xian)貨(huo)業務，適用金融(rong)機(ji)構(gou)的(de)有關反洗錢規定。

  從業機構開展反洗(xi)錢工作(zuo)，本辦法未(wei)作(zuo)規定的，根(gen)據行(xing)業特(te)點、經營(ying)規模、洗(xi)錢風險狀況，參照金融機構有關(guan)規定履行(xing)反洗(xi)錢義務。

  第(di)三十九條 本辦(ban)法由中國人民銀(yin)行負(fu)責解釋(shi)。

  第(di)四十條 本辦法(fa)自2025年8月(yue)1日起施(shi)行(xing)。本辦法(fa)施(shi)行(xing)前中國人民銀行(xing)發布的有關(guan)貴金屬和寶石從業(ye)機構反洗錢規定與本辦法(fa)不一(yi)致(zhi)的，按照(zhao)本辦法(fa)執行(xing)。